Nợ xấu là nỗi lo của nhiều người, gây ảnh hưởng đến uy tín tín dụng và kế hoạch tài chính cá nhân. Vậy nợ xấu là gì? Hậu quả ra sao và làm thế nào để kiểm tra, xóa nợ xấu hiệu quả? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp chi tiết những thắc mắc này.
Nợ xấu là gì?
Nợ Xấu Là Gì? Định Nghĩa Và Phân Loại
Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi, người vay không thể thanh toán đúng hạn như cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thông thường, khoản nợ quá hạn trên 90 ngày sẽ bị coi là nợ xấu.
Các Nhóm Nợ Xấu Theo Quy Định Hiện Hành
Nợ xấu được phân thành các nhóm dựa trên thời gian quá hạn:
- Nhóm 1: Quá hạn dưới 90 ngày.
- Nhóm 2: Quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
- Nhóm 3: Quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 4: Quá hạn trên 361 ngày.
- Nhóm 5: Nợ mất vốn, không xác định được thời gian quá hạn.
Ngoài ra, một khoản nợ cũng được coi là nợ xấu nếu vi phạm các quy định tại Điều 126, 127, 128 của Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi).
Hậu quả của nợ xấu
Nguyên Nhân Dẫn Đến Nợ Xấu
Nợ xấu có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân, bao gồm:
Từ Phía Ngân Hàng
Ngân hàng thẩm định, quản lý thông tin khách hàng chưa chặt chẽ, dẫn đến rủi ro tín dụng cao.
Ảnh hưởng của nợ xấu đến ngân hàng
Từ Phía Người Vay
- Quên hạn trả nợ hoặc cố tình chây ì.
- Chi tiêu thẻ tín dụng quá mức, vượt quá khả năng thanh toán.
- Thu nhập không ổn định, khó khăn tài chính.
Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Cá Nhân
Bạn có thể kiểm tra thông tin nợ xấu thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC):
Kiểm Tra Trên Website CIC
Truy cập website cic.gov.vn, đăng ký tài khoản, xác thực thông tin và kiểm tra lịch sử tín dụng.
Kiểm tra nợ xấu online
Kiểm Tra Trên Ứng Dụng CIC
Tải ứng dụng iCIC trên điện thoại, đăng ký/đăng nhập và tra cứu thông tin nợ xấu.
Ứng dụng kiểm tra nợ xấu
Hậu Quả Của Việc Mắc Nợ Xấu
Mắc nợ xấu sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín tín dụng, gây khó khăn trong việc vay vốn, xin việc, xuất khẩu lao động…
Cách Xóa Nợ Xấu
- Nợ dưới 10 triệu đồng: Thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi. Lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật sau khi ngân hàng báo cáo lên CIC.
- Nợ trên 10 triệu đồng: Thanh toán toàn bộ nợ và liên hệ với bên cho vay để xác nhận. Thông tin tín dụng sẽ được cập nhật sau khoảng 12 tháng.
Làm Thế Nào Để Tránh Nợ Xấu?
- Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay vốn.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín.
- Theo dõi thông tin tài khoản thường xuyên.
- Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý, không chi tiêu quá hạn mức.
Kết Luận
Nợ xấu là vấn đề tài chính cần được quan tâm và xử lý kịp thời. Hiểu rõ về nợ xấu, nguyên nhân, hậu quả và cách xử lý sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và tránh những rủi ro không đáng có. Hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay vốn và chi tiêu hợp lý để đảm bảo tài chính lành mạnh.
0 comments