Nợ xấu là nỗi lo của nhiều người khi cần vay vốn ngân hàng. Liệu nợ xấu có vay thế chấp được không? Bài viết này sẽ giải đáp chi tiết, giúp bạn hiểu rõ về nợ xấu và khả năng vay vốn khi gặp phải tình trạng này.
Nợ xấu là gì?
Nợ Xấu Là Gì? Phân Loại Nợ Xấu Ngân Hàng
Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn thanh toán, được ngân hàng phân loại theo mức độ rủi ro. Nợ xấu bao gồm nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (có khả năng mất vốn). Nói cách khác, nợ xấu là những khoản nợ quá hạn trên 90 ngày. Ngân hàng sẽ căn cứ vào khả năng thanh toán của người vay để phân loại nợ vào các nhóm tương ứng.
Nợ xấu là gì?
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không?
Nợ xấu ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn, đặc biệt là vay thế chấp. Tuy nhiên, tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà khả năng vay vốn sẽ khác nhau.
Vay Thế Chấp Khi Nợ Xấu Nhóm 1 và 2
- Nợ xấu nhóm 1: Chậm thanh toán từ 1-10 ngày. Bạn vẫn có thể vay thế chấp nếu thanh toán đầy đủ khoản nợ cũ.
- Nợ xấu nhóm 2: Chậm thanh toán từ 10-30 ngày. Khả năng vay vốn thấp hơn, nhưng một số ngân hàng vẫn có thể xem xét. Bạn cần đáp ứng các điều kiện khắt khe hơn, chứng minh khả năng tài chính ổn định và lý do nợ xấu khách quan. Tài sản thế chấp phải rõ ràng, giá trị cao hơn hạn mức vay. Đối với nợ xấu do vay tín chấp, việc vay vốn lại dễ dàng hơn nếu bạn đã tất toán khoản vay cũ.
Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?
Vay Thế Chấp Khi Nợ Xấu Nhóm 3, 4 và 5
Với nợ xấu nhóm 3, 4, 5 (quá hạn trên 30 ngày), việc vay thế chấp tại ngân hàng gần như không thể. Bạn cần tất toán nợ cũ và chờ đợi thời gian để xóa nợ xấu trên hệ thống CIC.
Một Số Địa Chỉ Hỗ Trợ Tài Chính Cho Người Nợ Xấu
Một số công ty tài chính có thể xem xét hồ sơ vay vốn cho người có nợ xấu nhóm 1, 2:
FE Credit
FE Credit (thuộc VPBank) có thể xem xét cho vay với nợ xấu nhóm 1 nếu việc chậm thanh toán không thường xuyên. Nợ xấu từ nhóm 2 trở lên sẽ bị từ chối.
MCredit
MCredit (thuộc MBBank) cũng xem xét nợ xấu nhóm 1 với điều kiện vay khắt khe. Nợ xấu từ nhóm 2 trở lên sẽ bị từ chối.
Công ty tài chính Mcredit
F88
F88 hỗ trợ vay vốn cho khách hàng nợ xấu dưới hình thức cầm cố, thế chấp tài sản. Tuy nhiên, F88 từ chối hồ sơ nợ xấu ngân hàng.
Home Credit
Home Credit có thể hỗ trợ vay vốn cho nợ xấu nhóm 1 sau khi đã tất toán khoản nợ. Nợ xấu nhóm 2 sẽ được xem xét nhưng tỷ lệ thành công thấp. Nợ xấu từ nhóm 3 trở lên sẽ bị từ chối.
Công ty tài chính Home Credit
Giải Đáp Thắc Mắc Về Nợ Xấu
Vợ/Chồng Nợ Xấu, Người Còn Lại Có Vay Được Không?
Nếu vợ/chồng bị nợ xấu, người còn lại khó vay thế chấp nếu tài sản đứng tên chung. Giải pháp là chuyển quyền sở hữu tài sản cho người không bị nợ xấu.
Nợ Xấu Nhóm 1, 2 Được Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ?
Một số ngân hàng như TPBank, VPBank và các tổ chức tài chính có thể hỗ trợ vay vốn cho nợ xấu nhóm 1, 2. Tất toán nợ cũ sẽ tăng khả năng được duyệt vay.
Xóa Nợ Xấu Mất Bao Lâu?
Thời gian xóa nợ xấu tùy thuộc vào nhóm nợ:
- Nhóm 1: Xóa ngay sau khi tất toán.
- Nhóm 2: 12 tháng.
- Nhóm 3, 4, 5: 5 năm.
Bùng Nợ App Vay Có Bị Liệt Vào Nợ Xấu Không?
Bùng nợ app vay online uy tín, đã đăng ký kinh doanh hợp pháp, sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu CIC.
Bùng nợ app vay có bị liệt vào danh sách nợ xấu không?
Kết Luận
Nợ xấu ảnh hưởng đáng kể đến khả năng vay vốn. Hiểu rõ về nợ xấu và các quy định của ngân hàng sẽ giúp bạn có kế hoạch tài chính phù hợp. Hãy cố gắng duy trì lịch sử tín dụng tốt để dễ dàng tiếp cận các sản phẩm tài chính.
0 comments