Tài khoản thanh toán đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại, hỗ trợ chúng ta thực hiện mọi giao dịch tài chính một cách thuận tiện. Vậy tài khoản thanh toán là gì? Chức năng, quy định mở và sử dụng ra sao? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Tài khoản thanh toán là gì?
Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Định Nghĩa Và Phân Loại
Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, cho phép khách hàng sử dụng các công cụ thanh toán theo nhu cầu. Nói cách khác, đây là tài khoản giúp bạn thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày một cách dễ dàng.
Hiện nay, tài khoản thanh toán được phân thành ba loại chính:
- Tài khoản cá nhân: Dành cho cá nhân đăng ký tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Tài khoản tổ chức: Dành cho các tổ chức, doanh nghiệp đăng ký.
- Tài khoản chung: Có ít nhất hai chủ sở hữu cùng đứng tên, có thể là cá nhân hoặc tổ chức.
Chức Năng Của Tài Khoản Thanh Toán
Tài khoản thanh toán sở hữu nhiều chức năng hữu ích, bao gồm:
- Rút tiền và chuyển tiền.
- Thanh toán hóa đơn điện, nước, internet, truyền hình.
- Nạp tiền điện thoại, ví điện tử.
- Mua sắm trực tuyến: vé máy bay, vé xe, vé xem phim…
- Thanh toán dịch vụ: nhà hàng, khách sạn, du lịch…
Quy định trong việc mở và dùng tài khoản thanh toán
Quy Định Mở Và Sử Dụng Tài Khoản Thanh Toán
Hồ Sơ Mở Tài Khoản Thanh Toán Cá Nhân:
- Giấy đề nghị mở tài khoản (theo mẫu quy định tại khoản 1 Điều 13 Thông tư 16/2020/TT-NHNN).
- Giấy tờ tùy thân: CCCD/CMND/Hộ chiếu.
- Trường hợp mở tài khoản thông qua người giám hộ hoặc đại diện theo pháp luật, cần bổ sung giấy tờ chứng minh tư cách đại diện.
Hồ Sơ Mở Tài Khoản Thanh Toán Tổ Chức:
- Giấy đề nghị mở tài khoản (theo mẫu quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư 16/2020/TT-NHNN).
- Giấy tờ chứng minh tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp.
- Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp.
- Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng/người phụ trách kế toán và giấy tờ tùy thân của người đó.
Hồ Sơ Mở Tài Khoản Thanh Toán Chung:
- Giấy đề nghị mở tài khoản (theo mẫu quy định tại khoản 3 Điều 13 Thông tư 16/2020/TT-NHNN).
- Giấy tờ tùy thân của tất cả các chủ sở hữu.
Quy định về dùng tài khoản thanh toán
Quy Định Sử Dụng Tài Khoản Thanh Toán:
- Chủ tài khoản được sử dụng để nộp, rút tiền mặt và các dịch vụ thanh toán khác.
- Tổ chức phát hành tài khoản có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng sử dụng đúng quy định.
- Người không có khả năng thực hiện giao dịch cần có người đại diện hợp pháp.
- Tài khoản chung yêu cầu sự đồng ý của tất cả chủ sở hữu cho mỗi giao dịch.
Đối Tượng Được Mở Tài Khoản Thanh Toán
Theo Thông tư 23/2014/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung), đối tượng được mở tài khoản thanh toán bao gồm:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Người không có năng lực hành vi dân sự (thông qua người đại diện).
- Tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp.
Đối tượng được hỗ trợ mở tài khoản thanh toán
Quyền Và Nghĩa Vụ Của Chủ Tài Khoản Thanh Toán
Quyền:
- Sử dụng số tiền trong tài khoản để thực hiện giao dịch hợp pháp.
- Lựa chọn phương tiện thanh toán, dịch vụ và tiện ích.
- Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản (theo quy định).
- Yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thực hiện giao dịch.
Nghĩa vụ:
- Đảm bảo đủ số dư để thực hiện giao dịch.
- Tuân thủ quy định về tài khoản thanh toán.
- Thông báo kịp thời các vấn đề bất thường liên quan đến tài khoản.
- Cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ.
- Không cho thuê, cho mượn tài khoản.
Chủ tài khoản thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?
Doanh Nghiệp Tư Nhân Và Người Dưới 18 Tuổi Có Thể Mở Tài Khoản Thanh Toán Không?
Doanh nghiệp tư nhân có thể mở tài khoản thanh toán cá nhân. Người dưới 18 tuổi (từ 15 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự) cũng được phép mở tài khoản. Người dưới 15 tuổi cần có người đại diện hợp pháp.
Có được mở tài khoản thanh toán cho người dưới 18 tuổi không?
Rủi Ro Khi Sử Dụng Tài Khoản Thanh Toán
Một số rủi ro cần lưu ý khi sử dụng tài khoản thanh toán:
- Rò rỉ thông tin cá nhân khi thanh toán trực tuyến.
- Mất tiền do lỗi giao dịch hoặc quá tải hệ thống.
- Lừa đảo trực tuyến.
- Khó khăn trong việc quản lý nhiều tài khoản tại các ngân hàng khác nhau.
Kết Luận
Tài khoản thanh toán là công cụ tài chính quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Hiểu rõ về tài khoản thanh toán, quy định mở và sử dụng, cũng như các rủi ro tiềm ẩn sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và an toàn hơn.
0 comments